Finanziamenti
Il caso tipico è il mutuo richiesto e concesso per agevolare il mutuatario nell'acquisto di un immobile, ma vi sono anche altri tipi di mutuo, distinti per finalizzare l'erogazione di:
- MUTUO EDILIZIO, concesso per finanziare la costruzione di un immobile;
- MUTUO PER RISTRUTTURAZIONE, concesso per finanziare importanti opere di riordino di beni immobiliari;
- MUTUO PER LIQUIDITA', concesso per particolari esigenze di disposizione di ingenti somme di denaro.
I mutui si distinguono in prestiti a:
- TASSO FISSO, il cliente corrisponde sempre lo stesso interesse alla banca per tutta la durata del mutuo;
- TASSO VARIABILE, il cliente pagherà in base all'andamento mensile dei tassi di interesse.
Esistono però forme particolari di mutuo a tasso variabile:
- TASSO VARIABILE PROTETTO,
- TASSO MISTO,
- TASSO COSTANTE,
- TASSO COMPLETO,
► TASSO VARIABILE PROTETTO
La rata è protetta per 12 mesi e varia una sola volta l'anno. A partire dal 2° anno la rata è protetta nel corso di tutto l'ammortamento:
- in caso di salita dei tassi, la rata non potrà aumentare oltre il limite stabilito;
- in caso di discesa dei tassi, la rata potrà diminuire fino al 5% rispetto alla rata precedente.
► TASSO MISTO
La rata è fissa per 12 mesi e varia una sola volta l'anno, per tutta la durata del mutuo.
Il 1° anno è agevolata, successivamente crescerà del 5%.
Dal 4° anno la rata varierà in base all'andamento dei mercati con le seguenti modalità:
- in caso di salita dei tassi, la rata non potrà aumentare oltre il limite stabilito;
- in caso di discesa dei tassi, la rata potrà diminuire fino al 10% rispetto alla rata precedente.
► TASSO COSTANTE
La rata ha una doppia protezione dal rialzo dei tassi per tutta la durata del mutuo.
La rata rimane costante e la variazione dei tassi viene assorbita da un allungamento della durata fino a 10 anni.
Dopo l'allungamento massimo del mutuo, la rata rimane comunque protetta da un plafond rata che fissa un aumento massimo dell'importo annuale del 5%.
► TASSO COMPLETO
La rata è fissa per 5 anni, successivamente e ad ogni quinquennio la rata può variare in funzione della variazione dei tassi di mercato:
- in caso di salita dei tassi, la rata non potrà aumentare oltre il limite stabilito (massimo 20% della rata);
- in caso di discesa dei tassi, la rata potr diminuire fino al 20% rispetto alla rata precedente.
